Si anduviste googleando “cómo pagar deudas en Argentina”, dejanos decirte que no tenés la exclusividad. Es algo habitual. Ver que el saldo de la tarjeta de crédito o del préstamo no baja puede generar mucha ansiedad, así que creenos que te entendemos.
Pero ¡tranquilidad! Salir de las deudas es totalmente posible si tenés un plan y voluntad. En el mundo de las finanzas personales, existen dos métodos estrella para organizar tus pagos y recuperar tu paz mental: el Método de la Bola de Nieve y el Método de la Avalancha.
Si querés saber cómo pagar deudas en Argentina, te damos ejemplos reales y te ayudamos a elegir el mejor para tu bolsillo.
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¿Cómo prepararte antes de empezar?
Sin importar qué método elijas, el paso cero es siempre el mismo:
Hacé una lista de todas tus deudas: Anotá a quién le debés, el monto total que te falta pagar, el pago mínimo mensual y, súper importante, el Costo Financiero Total (CFT) o la tasa de interés de cada una. ¿No estás del todo seguro de tu situación en el sistema financiero? Te recomendamos leer primero nuestra guía sobre cómo saber si tengo deudas a mi nombre para empezar con un panorama 100% claro.
Asegurá los pagos mínimos: Tu presupuesto mensual tiene que cubrir el pago mínimo de todas tus deudas para no generar intereses punitorios ni manchar tu historial crediticio.
Destiná una platita extra: Identificá un monto que puedas pagar por encima del mínimo. Ese "extra" es tu arma secreta para atacar las deudas.
Ahora sí, veamos las estrategias.
⛄ El Método de la Bola de Nieve: Empezá por lo más chico
Este método está diseñado para darte victorias rápidas. Se enfoca en la psicología y la motivación, más que en la matemática pura.
¿Cómo funciona? Ordenás tus deudas de menor a mayor monto total, sin importar la tasa de interés. Pagás el mínimo en todas, pero todo el "dinero extra" que juntaste lo ponés en la deuda más chica. Una vez que la cancelás, agarrás lo que venías pagando por esa deuda (el mínimo + el extra) y se lo sumás al pago de la segunda deuda más chica. Así, el monto que pagás va creciendo, igual que una bola de nieve que cae por la montaña.
Ejemplo práctico: Imaginate que tenés estas tres deudas:
Deuda A (Familiar): $30.000 (Sin interés). Pago mínimo: $5.000
Deuda B (Tarjeta de crédito): $150.000 (CFT 120%). Pago mínimo: $15.000
Deuda C (Préstamo personal): $400.000 (CFT 80%). Pago mínimo: $40.000
Tu plan Bola de Nieve: Tenés $10.000 extra este mes. En lugar de repartirlos, se los sumás a la Deuda A (la más chica). Pagás $15.000 en total ($5.000 de mínimo + $10.000 extra). ¡En solo dos meses cancelás esa deuda! Esa sensación de tachar una deuda de la lista te da la motivación necesaria para ir por la Tarjeta de Crédito con más fuerza.
🏔️ El Método de la Avalancha: Atacá los intereses más altos
Este es el método de los matemáticos. Está pensado para ahorrarte la mayor cantidad de plata posible a largo plazo, reduciendo el impacto de los intereses.
¿Cómo funciona? Acá ordenás tus deudas de mayor a menor tasa de interés (CFT), sin importar el monto total. Pagás el mínimo de todas, pero tu "dinero extra" va directo a la deuda que te está cobrando los intereses más caros. Cuando la terminás, pasás a la segunda más cara.
Ejemplo práctico: Usando las mismas deudas del ejemplo anterior, el orden cambia drásticamente:
Deuda 1 a atacar (Tarjeta de crédito): CFT 120% (La más cara de mantener).
Deuda 2 (Préstamo personal): CFT 80%.
Deuda 3 (Familiar): Sin interés.
Tu plan Avalancha: Tus $10.000 extra van directo a la Tarjeta de Crédito. Quizás tardes más meses en cancelar esta primera deuda (porque es de $150.000), y al principio sientas que no avanzás tanto, pero al frenar esa tasa del 120%, estás evitando que la deuda se multiplique y, al final del camino, habrás pagado muchos menos pesos en concepto de intereses.
Entonces, ¿qué método elijo para pagar mis deudas?
La respuesta sincera es: el método que realmente vayas a cumplir.
Elegí la Avalancha si: Sos una persona racional con los números, no te desespera esperar para ver resultados y querés minimizar el impacto de la inflación y las tasas en Argentina.
Elegí la Bola de Nieve si: Te abruman la cantidad de deudas distintas que tenés y necesitás tachar cosas de tu lista rápido para sentir que estás tomando el control de tu vida financiera de nuevo.
¿Qué hacer si no podés pagar ni los mínimos?
La primerísima recomendación es que te pongas en contacto con el emisor de la tarjeta. En el caso de Naranja X, podés llamar o escribir al chat que hay en “AYUDA” de la sección MÁS de la app. Hablando la gente se entiende. Planteá la situación y conocé qué tipo de refinanciación te ofrecen. Generalmente te informan que con una entrega inicial + cuotas, tu cuenta va a quedar al día.
También está bueno leer esta nota: ¿Cuál es la diferencia entre refinanciar y reestructurar una deuda?
💡 ¿Necesitás un empujoncito extra?
Sabemos que armar un plan es el primer paso, pero llevarlo a la práctica requiere disciplina. Para complementar tu estrategia (ya sea Avalancha o Bola de Nieve), te sugerimos leer nuestros 6 tips para regularizar tus deudas y mantenerte enfocado en tu meta.
Y si sentís que los intereses te superan, los pagos mínimos son inalcanzables y los métodos tradicionales no alcanzan, ¡no te desanimes! Siempre hay opciones. Podés explorar las herramientas de Naranja X para refinanciar deudas, consolidar lo que debés y conseguir una cuota mensual que sí se adapte a tu bolsillo actual.
Lo más importante no es qué método es matemáticamente perfecto, sino dar el primer paso hoy mismo. ¡Desde Naranja X te acompañamos a lograr esa tranquilidad financiera que tanto buscás!
